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场景金融是个伪命题-它要么姓马 要么还是姓马
【联系我们】 发布时间:06-21

  场景金融是个伪命题:它要么姓马 要么还是姓马

场景金融是个伪命题,它要么姓马,要么还是姓马

  

来源

   云上言

  

作者

   刘波

  

这些年几乎所有人都在鼓吹场景金融,更有甚者认为它是银行的未来。

  

正向的道理我就不多讲了,太多的文章在谈,颠来倒去的举例证明场景有多么的重要。

  

我从不否认场景的重要,但金融——已经没有机会了。

  

五年前这场战争的格局已经奠定。在理论家们还在著书立说时,实干家们早已看到了十年后。

  

携程有场景吗?当然有。但为什么旅行分期(机票、酒店、住宿)做不起来呢?

  

滴滴有场景吗?当然有。但为什么出行分期举步维艰呢?

  

美团有场景吗?当然有。但为什么餐饮(或者叫生活)分期没有半点起色呢?

  

……

  

如果已经占据市场绝对统治地位的企业都是如此,你告诉我你握有的场景有多大?客户黏度有多强?强到你能把场景金融做起来?

  

01

  

但,这为什么呢?

  

因为除了汽车、家居、装修等少数场景,你的底在五年前已经被人打掉了。

  

所有场景的最后一步都绕不开支付,只要支付不在自己手上,所有的撮合、推荐、促交都成了前戏,而支付才是嫁接金融的正餐。

  

我前段时间写过一篇支付宝和微信支付:

  

所以,在支付战场上,双方寸步不让。从线上打到线下,从水电天然气缴费打到地铁公交付款,从滴滴快的打到共享单车,从美团大众点评打到永辉大润发,星巴克中国的支付也姓了马,就连12306也站队选了一个合作了。

  

打得是什么?是那点支付份额?支付哪有钱赚,一年的利润还不够一周的活动预算。

  

打的是钱包的认知!!

  

人只可能有一个钱包!现在我们很多人出门都不带现金了,银行卡基本也不刷,我们传统意义上的钱包逐渐在消失,这个趋势基本不可逆,不出5年就是全民行为了。5年后我们基本上只有一个钱包,要么姓马要么还是姓马。

  

钱包是什么概念?它有太多想象力了,它几乎等于所有金融机构的入口——就像我们用皮夹放钱和所有银行卡一样。

  

这是什么等级的价值!所以这场仗才打得如此惨烈,所以才值得烧这么多钱。

  

今天的我们出门几乎都不再用钱包,所有的付款要么微信、要么支付宝。支付宝和微信几乎取代了五年前我们对钱包的所有依赖。

  

你衣食住行的全部付款由它们完成,这就使得它们的账单无比的厚,所谓的旅游、出行、生活等场景不过是它们的一个子集。

  

场景是你的,场景金融,与你的关系不大。

  

02

  

目前支付宝在支付的商业化上略略领先一些。前段时间我写过:

  

根据公开资料,2018年支付宝的支付规模已经接近90万亿,依托线上线下巨大的支付场景,花呗的支付账单足够厚。足够厚的意思是,花呗一年的交易流水超过了5万亿,这就意味着单户每月的消费金额足够大,大到有需求分期。这也是花呗的分期率一度超过50%的原因。

  

最近两年花呗的分期率有所下降,也是由于快速扩充准入人群,让人均账单厚度有所下降所导致的,但即使如此,分期率也在40%左右。花呗的准入下探,除了有提升客户体验,增加商户交易额与微信争夺线下支付市场有关,隐藏的意图是为借呗筛选客户。

  

那微信为什么不做信用支付呢?

  

能问出这样问题,显然是经过思考的。

  

微信之所以不做,也是经过思考的。